個人境外投資

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個人境外投資之開立海外公司銀行賬戶:
境外投資常見注冊公司:香港公司,BVI公司,塞舌爾公司
個人境外投資常用銀行賬戶:匯豐,恒生,瑞士銀行賬戶,新加坡開戶
 
境外公司申請條件:
1、公司的名稱(須有英文名、中文名可有可無);
2、一位股東或以上(須年滿18周歲);
3、一位董事或以上(須年滿18周歲,可與股東同為一人擔任);
4、注冊資金(該注冊資金不用驗資到位,標準是一萬港幣);
5、注冊地址(該地址須在香港或者境外,我司提供,首年免費);
6、法定秘書(香港公司法規定有限公司必須委任一名法定秘書,法定秘書須由香港公民/永久居民/法人擔任。一般而言,由我司提供,首年免費。);
 
境外公司銀行開戶條件:
1、國內身份證(如符合);
2、公司的業務證明;
3、地址證明(如郵寄地址和身份證上地址不一樣,需提供近三個月內的有效地址證明,包括政府部門出具的有客戶姓名,地址的水電煤氣單,或銀行出具的有客戶姓名,地址的賬單,或客戶的國際駕照(國際車牌);
4、客戶的公司名片(如有);
5、客戶的公司工作證明(如有);
 
境外投資公司的優勢:
1、無需本人到場:境外注冊公司,全程無需客戶到場,方便快捷,為客戶節省寶貴時間;
2、無外匯管制:境外當地并無外匯管制,通過境外公司的企業賬戶來進行營業首付款,簡單容易;
3、稅率低:境外很多國家是賦稅最低的國家之一,企業所得稅17%。無股東分紅稅、無資本利得稅,符合規定的條件,從國外匯回的股息、國外分行的盈利及在國外賺取的服務收入可以免稅;
4、開立銀行賬戶:境外銀行需審核客戶業務類型,評估誠信,開戶必要性及是否存在洗錢風險。
 
個人境外投資須知之CRS:
CRS的到來,對個人客戶而言,最大的變化就是在開戶時需要提供一個稅收居民身份的聲明文件(Self Certification)。參與CRS共同申報準則的國家,是要共享用戶賬戶信息的,對于中國的申請人來說,需要增加身份證號碼,因為我們國內沒有個人稅號,身份識別方式第一位的就是身份證。其次,在開戶的過程中,金融機構為了規避風險,會跟客戶簽署免責條款,要求客戶做出承諾,如果未來身份發生變化,必須在30天內向金融機構進行申報。比如我們的客戶現在在葡萄牙開戶都需要提供身份證翻譯公證件。
如果客戶故意隱瞞或錯報稅收居民身份,被查到后將被列入洗錢的名單進行相關調查。比如香港法律規定隱瞞或偽造稅收居民身份的客戶將被罰款1萬港幣,而金融機構不僅會被罰款,客戶經理還將面臨3年以下有期徒刑。
 
個人境外投資四大路徑“比價”:
  市場已悄然產生不少個人境外投資灰色通道。
  比較常見的,就是個人通過在香港設立殼公司,或在開曼群島等離岸金融中心設立特殊目的公司(SPV),利用跨境貿易結算或VIE財務協議,將境內資金曲線匯往境外賬戶,再投資境外金融市場。
  隨著各國金融監管部門加強反洗錢監管,加之離岸金融中心面臨稅收審查壓力,這類灰色操作的隱患日益提高。
  相比之下,國內已有四大個人海外直投通道:一是QDII產品;二是上海此前醞釀的QDLP措施;三是嘉實基金10億美元外匯通業務試點;四是中行等銀行在廣東等地開展的“優匯通”業務,不過去年被曝光出操作問題,目前相關業務基本被叫停。
  這四類操作路徑各有千秋。其中,QDII準入門檻最低,成為個人境外投資的最普遍的路徑。
  外管局數據顯示,截至2015年1月30日,我國共批準QDII投資額度820.43億美元,去年11月,央行還正式推出RQDII(人民幣合格境內投資者)制度。
  但QDII往往屬于間接投資模式,即境內個人先將資金投資QDII基金產品,再由后者投資境外的基金、ETF、債券或股票等金融產品,未必能滿足高端投資者的特定資產配置需求。
  于是,部分地方政府開始推動設立QDLP措施。比如上海市相關部門在2013年底實施了QDLP。
  按操作要求,參與QDLP試點的境外對沖基金需在上海注冊一個聯絡基金,由后者向境內高凈值群體完成募資并結匯美元,再將資金委托交給境外對沖基金,投向境外股市。目前,上海已批準6家境外對沖基金獲得首批QDLP資格,每家額度為5000萬美元。市場傳聞第二批QDLP機構名單已在審核中。
  QDLP的好處,就是讓境內高凈值群體可以投資全球知名對沖基金的旗艦基金,獲得較高的海外投資回報。然而,其門檻并不低——由于這些境外對沖基金都要通過基金子公司發行資管計劃募資,投資門檻多數被設定為500萬-600萬元。
  “基于風險控制需要,真正參與QDLP的多數境內投資者,都需要投入千萬元的資金。”一位熟悉QDLP的人士透露。
  在他看來,盡管QDII與QDLP制度開啟了個人境外直投,但投資范圍仍有不小局限性。這些產品主要投向境外證券投資品種,未必符合某些境內個人投資移民、海外置業等多元化需求。

作者:深圳公司注冊服務中心

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